Resumen de los datos más recientes sobre hogares no bancarizados y subbancarizados

Si usted es un minorista que ofrece servicios financieros en efectivo, como giros postales, cambio de cheques o pago de facturas, una gran cantidad de información es la Encuesta de la FDIC sobre hogares no bancarizados o insuficientemente bancarizados del gobierno de EE. UU. Este mes, exploraremos este documento en busca de tendencias e identificaremos un análisis interesante implícito en los datos.

Algunos antecedentes: la FDIC realiza una encuesta cada dos años de una gran muestra de hogares estadounidenses para determinar los hábitos bancarios y cualquier actividad financiera extrabancaria. Esto se denomina “Encuesta de la FDIC sobre hogares no bancarizados y subbancarizados” y se realizó por última vez en 2021. Si bien se centra en los hogares no bancarizados y subbancarizados, también encuesta a los clientes bancarios para determinar cómo las personas conducen su vida financiera a través de la banca u otras transacciones financieras.

Algunas definiciones y luego prometemos llegar al artículo. No bancarizado Los hogares son aquellos hogares en los que ningún miembro del hogar tiene una cuenta bancaria. No bancarizado Los hogares son aquellos en los que alguien del hogar tiene una cuenta bancaria, pero aún realiza al menos una transacción no bancaria en los últimos 12 meses.

Tendencias

Los hogares no bancarizados como porcentaje del total de hogares en Estados Unidos han ido disminuyendo. Los hogares no bancarizados cayeron de 5,41 TP3T del total de hogares a sólo 4,51 TP3T en los últimos dos años (aproximadamente una caída de 171 TP3T). Si bien esto es una buena noticia para los bancos, también significa que a cada vez más personas les resulta más fácil y conveniente abrir una cuenta corriente, usar una tarjeta de débito y manejar sus finanzas a través de bancos en lugar de servicios privados no bancarios.

No es una gran noticia para los servicios financieros no bancarios. Sin embargo, mientras la gente siga usando efectivo, habrá necesidad de realizar transacciones que no necesariamente involucren a un banco, como el cambio de cheques, préstamos de día de pago y pago de facturas sin cita previa. ¿Cuáles son las tendencias para cada uno de estos productos?

Cambio de cheques

Los servicios de cambio de cheques existen fuera de los bancos, que a menudo son restrictivos en cuanto a los cheques que cobrarán y, a menudo, solo cobran cheques emitidos en el mismo banco. Los cambiadores de cheques son un salvavidas para quienes no cuentan con servicios bancarios y, a menudo, ofrecen otros servicios tradicionalmente no bancarizados, como giros postales, pagos de facturas e incluso préstamos de día de pago. El cambio de cheques no bancarios ha experimentado la mayor caída en el número de hogares que utilizan su servicio en los últimos dos años, con 42% menos de hogares que utilizan estos servicios de 2019 a 2021.

Préstamos de día de pago

Los préstamos son otro ejemplo de transacción extrabancaria. Si bien los bancos son lo primero en lo que se piensa al solicitar un préstamo, los bancos tradicionales pueden tomar tiempo para aprobar y procesar un préstamo y, a menudo, exigen un buen crédito existente. Los préstamos de día de pago son una excelente manera para que las personas no bancarizadas obtengan dinero rápidamente y sin mucho más que una prueba de empleo. El uso de préstamos de día de pago ha disminuido en los últimos seis años, de poco más de 7% en 2017 a 4,4% en 2021.

Tarjetas de débito prepagas

Las tarjetas de débito prepagas además le brindan a alguien sin una cuenta bancaria regular la posibilidad de usar una tarjeta de débito en todas las formas en que usamos las tarjetas hoy. El uso de tarjetas prepagas también ha disminuido en los últimos años: 10,21 TP3T de hogares las utilizaron en los doce meses anteriores en 2015, pero solo 6,91 TP3T de hogares en 2021.

Pago de la factura

El pago de facturas en efectivo es otro tipo de transacción utilizada por quienes prefieren operar con efectivo. Si no puede pagar a través del sitio web de un banco o directamente en línea con una tarjeta de débito o crédito, la mejor opción es un pago de facturas sin cita previa. Es una visita a un minorista local, sin sobres, sin sellos y nada perdido en el correo. Estas transacciones se consideran un “servicio de transferencia de dinero no bancario” en la encuesta y representan aproximadamente 25% del total de servicios de transferencia de dinero no bancarios encuestados. El resto se utiliza para enviar dinero dentro de EE. UU. (36.9%) o internacionalmente (39.6%). El emisor de la factura suele reconocer un pago de factura electrónico en cuestión de días o incluso horas, por lo que resulta muy práctico en comparación con sellar y enviar por correo un giro postal o un cheque.

Órdenes de pago

Lo que nos lleva de nuevo a los giros postales. Los jóvenes que alquilan su primer apartamento utilizan con frecuencia los giros postales, ya sea una vez como depósito de seguridad o cada mes para el alquiler. Los giros postales se utilizan principalmente (85%+) para pagar facturas. En los últimos años, el uso de giros postales ha disminuido, culminando en 2021 a una tasa de 9,71 TP3T. Esta es una caída de 18% desde 2019.

Algunas reflexiones finales

Incluso cuando el efectivo se utiliza menos y, por lo tanto, los servicios financieros en efectivo disminuyen, los servicios financieros en efectivo son especialmente fuertes en áreas con ingresos más bajos, propiedades de alquiler, diásporas o áreas urbanas. Si su tienda minorista se encuentra en un área donde la gente usa efectivo, querrá hacer saber que su tienda brinda a su comunidad sus servicios financieros únicos. Quiere un socio como Fidelity Express para garantizar que sus clientes reciban atención y que sus pagos sean seguros.

Si está interesado en conocer más sobre la encuesta de la FDIC para 2021, puede encontrarla aquí. Si estás interesado en más noticias y tendencias en el área de servicios de efectivo, danos un marcador aquí. Te mantendremos informado. Por supuesto, si desea asegurarse de que sus clientes que pagan en efectivo sigan visitándonos, envíenos información. aquí y estaremos en contacto.